Memiliki tempat tinggal yang nyaman adalah impian semua orang. Namun, harga hunian yang mahal membuat banyak orang kesulitan untuk memilikinya. Nah, untuk mengatasi hal tersebut, Kawan Cerdas bisa menggunakan beberapa bank dengan bunga KPR terbaik di Indonesia.
Penasaran bank apa saja yang memiliki bunga KPR ringan dan memudahkan? Yuk, temukan jawabannya di bawah ini!
Baca juga: 10 Bank Terbaik di Indonesia: Cocok Untuk Bisnis dan Individu!
Bank dengan Bunga KPR terbaik di Indonesia
Terdapat banyak bank yang menawarkan Kredit Perumahan Rakyat (KPR) dengan berbagai penawaran yang menggiurkan. Namun, hanya ada beberapa bank dengan bunga KPR terbaik yang bisa memberikan Kawan Cerdas kepastian pembayaran dalam jangka waktu panjang. Penasaran ada bank apa saja? Berikut ini adalah penjelasan lengkapnya!
1. Bank BTN
Bank BTN adalah pilihan utama jika Kawan Cerdas serang mencari bank dengan bunga KPR terbaik Dalam penawaran terbarunya, bank ini memberikan suku bunga KPR subsidi yang rendah, fixed 5% selama 20 tahun. Penawaran tersebut sangat cocok untuk Kawan yang menginginkan ketenangan di masa depan.
Bagi yang memilih opsi KPR non-subsidi, Bank BTN juga memiliki penawaran yang menggiurkan dengan suku bunga floating hanya sedikit di atas Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) saat ini, yang berada di angka 7,30%. Dengan kombinasi fleksibilitas dan kepastian finansial, Bank BTN menjadi solusi terpercaya dalam mewujudkan impian memiliki rumah sendiri bagi Kawan Cerdas.
2. Bank BNI
Bank dengan bunga KPR terbaik selanjutnya adalah BNI dengan produk unggulan BNI Griya. Melalui produk tersebut, mereka menawarkan menawarkan kepastian suku bunga selama 20 tahun. Dengan kemudahan pengajuan online, program KPR BNI ini memberikan fleksibilitas dengan tenor panjang hingga 30 tahun dan jaminan bunga fixed selama 20 tahun.
Bagi para calon pembeli, BNI Griya memberikan kepastian besaran angsuran dengan jenjang suku bunga yang menguntungkan, antara lain:
Baca juga: Perbedaan Kartu Debit dan Kredit: Jangan Sampai Tertukar!
- Tahun 1 – 2: 4,25%
- Tahun 3 – 4: 8,75%
- Tahun 5 – 7: 9,75%
- Tahun 8 – 20: 10,75%
Selain itu, program ini juga berlaku untuk tenor minimal 15 tahun dengan suku bunga yang menarik, yaitu:
- Tahun 1 – 2: 4,25%
- Tahun 3 – 4: 7,75%
- Tahun 5 – 7: 8,75%
- Tahun 8 – 20: 9,75%
Dengan penawaran yang menguntungkan, KPR BNI menjadi pilihan terbaik untuk Kawan Cerdas yang berencana memiliki rumah impian dengan angsuran yang terjangkau dan stabil.
3. Bank Mandiri
Bank Mandiri menawarkan beragam opsi bunga KPR yang menguntungkan. Dengan SBDK sebesar 7,25%, Mandiri memiliki promo menarik hingga akhir 2023.
Salah satu promonya adalah suku bunga 3,25% tetap selama tiga tahun yang bisa memberikan stabilitas finansial kepada para nasabah. Selain itu, Mandiri juga menawarkan bunga 5,25% untuk periode lima tahun, serta 7,88% untuk periode sepuluh tahun.
Bank ini juga menyediakan opsi suku bunga berjenjang tetap selama sepuluh tahun, dimulai dari 7,48% pada tahun pertama hingga tahun ketiga, kemudian 8,88% pada tahun keempat hingga tahun keenam, dan 9,88% pada tahun ketujuh hingga tahun kesepuluh.
Dengan berbagai pilihan ini, Bank Mandiri memberikan fleksibilitas kepada Kawan Cerdas untuk memilih paket yang sesuai dengan kebutuhan dan keuangan Kawan.
4. Bank BCA
Bank BCA mempersembahkan berbagai opsi suku bunga KPR terbaik yang menarik untuk dipilih. Dengan program bunga fix berjenjang, BCA memberikan suku bunga ringan kepada nasabahnya.
Baca juga: Contoh Rekening Koran: BCA, BRI, BNI, dan Mandiri!
Salah satu penawaran menarik adalah bunga cantik sebesar 3,9% fix selama 3 tahun, dengan tenor minimal 10 tahun. Peluang ini memberikan stabilitas finansial kepada para pembeli rumah.
Selain itu, BCA juga merupakan bank dengan bunga KPR terbaik yang menawarkan beragam opsi suku bunga spesial seperti berikut ini:
- Bunga fix selama 5 tahun: 4,7% – 6,6%, dengan tenor minimal 5 – 12 tahun
- Bunga fix selama 8 tahun: 6,3% – 6,8%, dengan tenor minimal 8 15 tahun
- Bunga fix selama 10 tahun: 6,8% – 7,3%, dengan tenor minimal 15 – 20 tahun
BCA juga menyediakan opsi suku bunga berjenjang, yang menawarkan rentang suku bunga antara 2,75% – 9,65%. Dengan banyaknya pilihan ini, calon pembeli rumah memiliki fleksibilitas dalam memilih paket KPR BCA yang sesuai dengan kebutuhan dan preferensi finansial mereka.
5. Bank BRI
Sebagai salah satu bank terbesar di Indonesia, BRI juga menawarkan opsi KPR dengan bunga yang sangat rendah. Mereka memberikan suku bunga tetap sebesar 5% dengan tenor pinjaman yang dapat mencapai 20 tahun, seperti Bank BTN.
Opsi ini sangat menguntungkan bagi Kawan Cerdas yang bercita-cita memiliki rumah pertama sebagai tempat tinggal bagi keluarga tercinta. Dengan suku bunga yang stabil, BRI memberikan solusi finansial yang solid bagi calon pembeli rumah.
6. Panin Bank
Tidak mau ketinggalan, Panin Bank juga merupakan salah satu bank dengan bunga KPR terbaik saat ini. Dalam kategori bunga fix, mereka menawarkan suku bunga sebesar 6% untuk tenor 1-5 tahun, 7,5% untuk tenor 5-10 tahun, dan 8,5% untuk tenor 10-15 tahun.
Selain itu, bagi Kawan Cerdas yang memilih opsi suku bunga berjenjang dengan tenor minimal 8 tahun, Panin Bank menawarkan suku bunga yang sangat kompetitif, yaitu:
- Tahun ke 1-3: 4,2%
- Tahun ke 4-6: 7,78%
- Tahun ke 7-15: 9,78%
Dengan berbagai opsi suku bunga yang fleksibel, Panin Bank memberikan kepastian finansial kepada para calon pembeli rumah, sehingga mereka dapat merencanakan masa depan dengan lebih baik.
7. Bank CIMB
Terakhir, bank yang bisa Kawan Cerdas pertimbangkan ketika mengambil KPR adalah Bank CIMB. Dalam program bunga tetap, mereka memberikan suku bunga 3,68% untuk tenor 3 tahun dan 5,75% untuk tenor 5 tahun, dengan minimal tenor 10 tahun.
Baca juga: Apa Itu Credit Score? Pengertian dan Cara Meningkatkannya
Selain itu, mereka juga menawarkan pilihan suku bunga berjenjang dengan tenor minimal 15 tahun, berikut ini adalah rincian suku bunganya:
- Tahun 1-3: 4,3%
- Tahun 4-6: 7,6%
- Tahun 7-9: 9,6%
- Tahun 10-15: 10,6%
Dengan opsi suku bunga yang fleksibel ini, Bank CIMB memberikan kepastian kepada calon pembeli rumah, memungkinkan mereka untuk merencanakan pembelian rumah dengan lebih mudah dan efisien.
Jenis-Jenis Bunga KPR Di Indonesia
Selain mengetahui deretan bank dengan bunga KPR terbaik, Kawan Cerdas juga perlu mengetahui bahwa terdapat beberapa jenis bunga KPR yang umum ditemui di pasaran. Untuk memahaminya lebih lanjut, silakan simak penjelasan lengkap berikut ini:
BAca juga: Jenis-jenis Utang: Pengertian dan Ciri-cirinya
Bunga Tetap (Fixed Rate)
Bunga tetap (Fixed Rate) dalam Kredit Pemilikan Rumah (KPR) adalah suku bunga yang tidak berubah selama periode tertentu, meskipun suku bunga pasar mungkin mengalami fluktuasi. Dengan kata lain, jenis bunga KPR ini memungkinkan Kawan Cerdas untuk membayar cicilan dengan bunga yang sama sepanjang waktu tertentu.
Untuk lebih memahaminya, bayangkan Kawan mengambil KPR dengan bunga tetap selama 10 tahun pada suku bunga 5%. Beberapa tahun kemudian, Kawan menemukan kalau suku bunga di pasar mengalami kenaikan hingga angkanya di atas 5%.
Nah, karena Kawan tekah memilih opsi bunga tetap, maka nominal cicilan yang harus dibayar tidak akan berubah meskipun terjadi kenaikan suku bunga di pasar.
Namun, penting untuk diingat bahwa setelah periode bunga tetap berakhir, suku bunga bisa mengikuti fluktuasi pasar. Meskipun memberikan stabilitas awal, Kawan perlu mempertimbangkan dengan cermat risiko dan kondisi keuangan saat memilih jenis bunga ini untuk KPR.
Bunga Mengambang (Floating Rate)
Bunga mengambang (Floating Rate) adalah suku bunga yang bisa berubah sesuai dengan kondisi pasar keuangan. Berbeda dengan bunga tetap, suku bunga mengambang dapat naik atau turun seiring perubahan suku bunga pasar atau indeks acuan seperti Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK). Dalam hal ini, pembayaran bulanan Kawan Cerdas bisa berfluktuasi sepanjang masa pinjaman.
Baca jjuga: 3 Cara Menghitung Bunga Pinjaman: Rumus dan Contohnya!
Misalnya, jika seseorang mengambil KPR dengan bunga mengambang pada suku bunga 7% dengan indeks acuan SBDK, pembayaran bulanannya akan disesuaikan dengan perubahan SBDK. Jika SBDK naik, pembayaran bulanan juga akan naik, dan sebaliknya.
Keuntungan bunga mengambang adalah bahwa peminjam dapat memanfaatkan penurunan suku bunga pasar, yang dapat mengurangi pembayaran bulanan mereka. Namun, ini juga berarti ada potensi risiko ketika suku bunga pasar naik, sehingga pembayaran bulanan bisa meningkat.
Bunga Capped
Bunga Capped adalah istilah yang digunakan dalam produk pinjaman seperti Kredit Pemilikan Rumah (KPR) atau pinjaman lainnya. Jenis bunga ini menggabungkan elemen-elemen dari bunga tetap dan bunga mengambang. Dalam skema capped, suku bunga pinjaman mengambang, namun ada batasan atas (capped) atau maksimum yang telah ditetapkan oleh pemberi pinjaman.
Dengan kata lain, peminjam membayar suku bunga yang berfluktuasi seiring perubahan suku bunga pasar atau indeks acuan, tetapi ada batasan atas tertentu yang melindungi mereka dari kenaikan suku bunga yang tidak terbatas.
Jika suku bunga pasar naik, peminjam akan membayar sesuai dengan suku bunga pasar hingga batasan maksimum yang telah ditetapkan (capped). Namun, jika suku bunga pasar melampaui batasan tersebut, peminjam tetap membayar sesuai dengan batasan maksimum tersebut.
Bunga Capped memberikan keseimbangan antara kepastian pembayaran bulanan (meskipun dalam kisaran tertentu) dan perlindungan terhadap lonjakan suku bunga yang ekstrem. Ini memberikan peminjam perlindungan dari risiko kenaikan suku bunga yang signifikan, namun tetap memungkinkan mereka memanfaatkan potensi penurunan suku bunga pasar.
Apa Bank dengan Bunga KPR terbaik 2023 Pilihanmu?
Nah, itu dia daftar lengkap bank dengan bunga KPR terbaik di Indonesia. Jadi, mulai dari Bank BTN, BNI, Mandiri, hingga CIMB, mana bank KPR yang menjadi pilihan mu?
Selain itu, baca juga tulisan seputar keuangan lainnya dengan bahasa yang ringan dan mudah dimengerti di blog cerdascuan.com sekarang juga!
