Bunga efektif adalah suku bunga yang dihitung dari sisa pokok pinjaman, sehingga bunga yang dibayar akan semakin kecil seiring berkurangnya pokok. Ini berbeda dengan bunga flat, yang dihitung dari pokok awal dan tetap sama sepanjang masa pinjaman. Yuk, cari tahu cara menghitung bunga efektif di bawah ini!
Baca juga: Cara Menghitung HPP per Unit: Komponen, Rumus, dan Tipsnya!
Cara Menghitung Bunga Efektif
Sebelum masuk ke perhitungan, kamu perlu mengetahui rumus bunga efektif terlebih dahulu. Berikut ini adalah rumusnya:
Bunga Efektif = (Suku bunga tahunan x Sisa Pokok Pinjaman)/12
Untuk memahaminya lebih lanjut, simak contoh perhitungan berikut ini:
Misalnya, kamu meminjam Rp12.000.000 dengan bunga efektif 10% per tahun, dan tenor 12 bulan. Setiap bulan, kamu akan membayar angsuran pokok sebesar Rp1.000.000 (Rp12.000.000 / 12).
Baca juga: 10 Bank Dengan Bunga Deposito Tertinggi 2024: Sampai 8,75%!
Bulan pertama
- Sisa pokok pinjaman = Rp12.000.000
- Suku bunga tahunan = 10%
- Total cicilan = Rp1.000.000 (pokok) + Rp100.000 (bunga) = Rp1.100.000
Bulan kedua
- Sisa pokok pinjaman = Rp12.000.000 – Rp1.000.000 = Rp11.000.000
- Suku bunga tahunan = (10% x Rp11.000.000)/12 = Rp91.667
- Total cicilan = Rp1.000.000 (pokok) + Rp91.667 (bunga) = Rp1.091.667
Perhitungan tersebut akan terus berlanjut hingga tenor pinjaman selesai. Untuk memberikan gambaran lebih jelas, berikut ini adalah perbandingan perhitungan cicilan menggunakan bunga efektif dan bunga flat dengan contoh kasus yang sama:
| Bulan | Cicilan dengan Bunga Efektif | Cicilan dengan Bunga Flat |
|---|---|---|
| 1 | Rp1.100.000 | Rp1.100.000 |
| 2 | Rp1.091.667 | Rp1.100.000 |
| 3 | Rp1.083.333 | Rp1.100.000 |
| 4 | Rp1.075.000 | Rp1.100.000 |
| 5 | Rp1.066.667 | Rp1.100.000 |
| 6 | Rp1.058.333 | Rp1.100.000 |
| 7 | Rp1.050.000 | Rp1.100.000 |
| 8 | Rp1.041.667 | Rp1.100.000 |
| 9 | Rp1.033.333 | Rp1.100.000 |
| 10 | Rp1.025.000 | Rp1.100.000 |
| 11 | Rp1.016.667 | Rp1.100.000 |
| 12 | Rp1.008.333 | Rp1.100.000 |
| Total Bayar | Rp12.650.000 | Rp13.200.000 |
Cara Menghitung Bunga Efektif Menggunakan Excel
Jika kamu tidak mau menghitung secara manual, terdapat cara menghitung bunga efektif menggunakan Excel yang bisa kamu lakukan. Berikut ini adalah panduannya:
Baca juga: Perbedaan Biaya Tetap dan Biaya Variabel dan Cara Menghitungnya
- Di baris pertama, buat kolom di Excel yang terdiri dari |Bulan|Sisa Pokok|Cicilan Pokok|Bunga Bulanan|Total Cicilan|Sisa Pokok Akhir|
- Masukan data bulan, sisa pokok, dan cicilan pokok ke dalam kolom’
- Masukan rumus “=(bunga efektif per tahun*b2)/12” di kolom bunga bulanan
- Masukan rumus “C2+D2” pada kolom total cicilan
- Masukan rumus “B2-C2” pada tabel sisa pokok akhir
- Masukan rumus “=F2” pada kolom B2
- Tarik semua rumus hingga bulan ke 12.
Jika berhasil, tampilan Excel kamu akan menjadi seperti gambar di bawah ini!
Perbedaan Bunga Efektif dan Bunga Flat
Selain mengetahui cara menghitung, kamu juga perlu paham perbedaan antara bunga efektif dan bunga flat. Berikut ini adalah beberapa aspek penting yang harus kamu ketahui:
| Aspek | Bunga Efektif | Bunga Flat |
|---|---|---|
| Perhitungan Bunga | Dihitung dari sisa pokok pinjaman yang menurun setiap bulan. | Dihitung berdasarkan pokok pinjaman awal dan tetap sama setiap bulan. |
| Bunga Bulanan | Semakin kecil seiring berkurangnya sisa pokok. | Tetap sama selama masa pinjaman. |
| Cicilan Bulanan | Cicilan total berubah setiap bulan karena bunga menurun. | Cicilan bulanan tetap, tidak berubah sepanjang tenor. |
| Contoh Penggunaan | Biasanya digunakan pada kredit jangka panjang, seperti KPR atau KKB. | Lebih sering digunakan untuk pinjaman pribadi atau kredit kecil. |
| Total Bunga Dibayar | Biasanya lebih rendah karena bunga dihitung berdasarkan sisa pokok. | Lebih tinggi karena bunga dihitung dari pokok pinjaman awal. |
Sudah Tahu Cara Menghitung Bunga Efektif?
Nah, itu dia penjelasan lengkap soal bunga efektif mulai dari cara menghitung hingga perbedaannya dengan bunga flat. Jadi, sekarang kamu sudah paham, kan?
Yuk, lanjut baca tulisan seputar keuangan lainnya dengan bahasa yang ringan dan mudah dimengerti di blog cerdascuan.com sekarang juga!
