Disetujui atau tidaknya pengajuan pinjaman kamu di bank akan sangat dipengaruhi oleh credit score atau skor kredit. Semakin bagus skor kredit milik Kawan Cerdas, maka akan semakin mudah untuk mengajukan pinjaman.
Begitu pula sebaliknya, nilai skor kredit yang buruk bisa membuat seseorang kesulitan untuk mendapatkan pinjaman bank. Nah, apakah skor kredit bisa diperbaiki atau ditingkatkan? Yuk, cari tahu jawabannya di bawah ini.
Apa Itu Credit Score?
Credit score atau skor kredit adalah sistem penilaian yang diterapkan oleh lembaga pembiayaan seperti bank yang dijadikan dasar pertimbangan sebelum menyalurkan dana pinjaman ke peminjam.
Biasanya, bank maupun lembaga pembiayaan lain akan melakukan credit scoring untuk menilai kelayakan calon peminjam berdasarkan beberapa kriteria. Kriteria penilaian biasanya terdiri dari usia, pekerjaan, jabatan dalam pekerjaan, jenis tempat tinggal hingga status perkawinan.
Credit scoring dilakukan oleh petugas bank dengan menganalisis identitas calon peminjam ke SLIK (Sistem Layanan Informasi Keuangan) atau yang dulu dikenal dengan sebutan BI-Checking. Melalui proses ini, bank dapat mengetahui riwayat transaksi calon peminjam, seperti pinjaman yang pernah dimiliki, beban pinjaman terkini, dan seberapa sering menunggak angsuran.
Skor kredit diberi nilai antara 1 sampai 5, dengan nilai yang kecil menunjukkan skor kredit yang bagus. Permohonan pinjaman untuk pemilik skor kredit 1 atau 2 biasanya lebih mudah untuk disetujui bank. Apabila sudah masuk nilai 3, 4, dan 5, otomatis masuk daftar hitam (blacklist) dan biasanya calon peminjam akan ditolak.
Fungsi Credit Score
Skor kredit bisa membantu Kawan Cerdas untuk mendapatkan akses lebih luas ke fasilitas pembiayaan. Hal ini karena sistem credit scoring yang terintegrasi. Sedangkan bagi peminjam atau bank, skor kredit memiliki beberapa fungsi sebagai berikut.
1. Mengevaluasi dan Menganalisis Permohonan Kredit
Analisis permohonan pinjaman atau kredit membutuhkan ketelitian. Semakin banyak informasi yang didapatkan terkait calon peminjam, akan semakin membantu bank untuk menganalisis kreditnya.
Melalui sistem credit scoring yang terintegrasi, pihak bank bisa membandingkan kinerja pinjaman dari calon nasabah dengan lebih banyak dan terukur. Para pembuat keputusan (decision maker) di bank akan sangat terbantu untuk meminimalisir risiko kredit macet.
2. Membantu Proses Survey Kredit
Ketika ada pengajuan pinjaman, pihak bank akan melakukan survey terlebih dahulu yang bisa memakan waktu lama. Hal ini karena petugas masih menggunakan cara konvensional dengan data seadanya.
Namun, dengan sistem credit scoring semua data calon nasabah akan muncul secara lengkap dan cepat. Lembaga pembiayaan dapat memanfaatkan sistem ini untuk efisiensi proses survey kredit.
3. Menilai Kemampuan Bayar Peminjam secara Lebih Baik
Skor kredit berfungsi sebagai tolak ukur kemampuan calon peminjam terhadap pembayaran kredit. Sistem ini akan memberikan gambaran yang jauh lebih spesifik sehingga bank dapat membuat keputusan dengan lebih baik.
Apakah permohonan pinjaman terkait dapat disetujui atau tidak dan berapa nilai pinjaman yang aman untuk diberikan.
Cara Meningkatkan Credit Score
Dengan credit score yang buruk, maka Kawan Cerdas akan sulit untuk mendapatkan pinjaman, terutama dari lembaga pembiayaan yang menggunakan sistem credit scoring. Oleh karena itu, kamu perlu melakukan tindakan untuk memperbaiki skor kredit jika tidak ingin pengajuan pinjaman kamu ditolak.
1. Perhatikan informasi laporan kredit
Cara pertama yang bisa dilakukan untuk memperbaiki skor kredit kamu adalah memeriksa dan memperhatikan informasi dari laporan kredit yang dimiliki. Informasi seperti penulisan data diri, nomor rekening, dan lain-lain.
Bank dengan jumlah nasabah yang sangat banyak bisa saja keliru dalam menuliskan informasi calon nasabah, misalnya nama Rizki padahal seharusnya Rizqi yang punya riwayat kredit berbeda. Pengecekan informasi laporan kredit diperlukan untuk meminimalisir penolakan pinjaman.
2. Hindari pembuatan kartu kredit baru
Tips untuk memperbaiki skor kredit adalah dengan menghindari pembuatan kartu kredit baru. Untuk mencegah skor kredit semakin menurun sebaiknya kamu tidak menggunakan fasilitas ini dulu. Juga biasakan untuk menggunakan kartu kredit tidak lebih dari 30% dari limit yang diberikan.
3. Jangan lupa membayar tagihan
Apakah nilai skor kredit bisa ditingkatkan? Kawan Cerdas bisa memperbaikinya dengan selalu membayar tagihan tepat waktu. Jangan menunda-nunda pembayaran melebihi jatuh tempo atau membayar di akhir-akhir bulan.
Untuk melakukannya, Kawan Cerdas bisa membuat reminder atau pengingat di smartphone sehingga kamu tidak kelewat atau terlupa dengan kewajiban tersebut.
4. Membuat perhitungan keuangan yang matang
Buat perhitungan yang matang dan jangan asal mengajukan pinjaman. Pastikan pinjaman tersebut dapat memberi manfaat dan tidak mengganggu keuangan kamu ke depannya.
Perhitungkan tagihannya nanti apakah kamu mampu membayarnya sesuai dengan jangka waktu yang ditentukan. Sesuaikan dengan kemampuan financial agar tidak ada tunggakan nantinya.
Sudah Paham, Apa Itu Score Credit?
Itulah pembahasan lengkap mengenai credit score yang sangat penting dalam permohonan pinjaman atau kredit. Jadi, dapat disimpulkan bahwa credit scoring ini merupakan sistem penilaian kelayakan calon peminjam menggunakan beberapa kriteria tertentu.
Selain itu, baca juga berbagai tulisan seputar keuangan pribadi lainnya dengan bahasa yang ringan dan mudah dimengerti di blog cerdascuan.com sekarang juga!
